카드값 연체 기준 및 기간 일주일 한달 두달 연체 하게 되면 어떻게 될까요? 코로나로 인해 경제적 어려움을 호소하고 있는 분들이 늘어나고 있습니다.
지금 상황이 부익부빈익빈이 더욱 심해지고 있는 시기라는 생각도 하게 되는데요. 그동안 중산층 까지 올라가서 돈 걱정이 크게 없었던 분들도 일순간에 무너지는 일들이 일어나고 있습니다. 저도 그 중 한명에 해당 한다고 할 수 있겠네요.
작년 까지만 하더라도 그럭저럭 버틸 수 있었는데 올해들어 뭔가 조금씩 어긋나기 시작하더니 6월이 지나고 부터 버티기가 힘겨워지고 있습니다.
노란우산공제회를 5년 넘게 납입을 했는데 사업장을 폐지하면 돈을 더 줍니다. 그런데 그렇게 하게 되면 정부지원대출을 받았던 것들이 일시상환이 들어올 수 있어서 원래 낸 돈보다 덜 받고 해지를 했습니다. 버티는 단계인데요.
카드값 연체 또한 이렇게 하나 둘 내가 메꿀 수 있는 범위를 초과하다보면 자연스럽게 진행이 되는 필수불가결한 요인이 될 수 있지 않을까 합니다.
카드값 연체 돌려막기 & 리볼빙
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현재 연체중인 상황은 아닌데 돌려막기를 생각하고 있거나 리볼빙을 고민하고 있다면 조심해야 하는 단계 입니다.
내가 생각했던 대로 모든게 이루어진다면 별다른 문제 없이 해결이 가능하기도 합니다.
하지만 인생이 그렇게 다 내가 원하는대로 되지는 않습니다. 저도 올해 가장 힘들었던일 가운데 하나가 저 리볼빙 입니다.
작년에 버티기를 시작할 때, 카드 한개를 리볼빙을 했습니다. 그런데 시간이 지나도 솔직히 리볼빙 이자만 내고 원금은 갚아지지 않더군요.
그렇게 1년이 다 되었을 때, 문자가 하나 옵니다. 추가적인 연장이 어려우니 리볼빙 전액 상환을 하라는 메세지 였습니다.
15일전인가 통지가 옵니다. 그래서 이 때 어쩔 수 없이 노란우산공제회를 해지했습니다. 1400만원 조금 넘게 받은것 같은데 리볼빙 상환 금액으로 다 결제 되었습니다.
리볼빙 이자율
리볼빙 이자율은 상황에 따라 차이가 있겠지만 5%~19% 이내 입니다. 원금을 갚지 않으면 이자만 계속 내야 하는 구조 입니다.
저도 처음에는 잘 몰랐는데 매달 갚아야 하는 금액 보다 남아 있는 원금을 보고 종류별로 조금씩 이라도 원금을 갚았다면 어땠을까 하는 아쉬움이 남습니다.
천만원 정도를 리볼빙을 하니까 한달 이자가 100만원이 넘습니다. 거의 200만원 가까이 되었던것 같습니다.
근데 저는 여기서 원금도 갚아나가는줄 알았는데 오판이었습니다. 비율을 10% 최소로 하다보니 갚아지는 금액보다 이자로 버틴다고 해야 하는게 맞았던것 같습니다.
신용카드 돌려막기
돌려막기를 시작하게 되면 상환 일자를 카드별로 바꾸기 시작 합니다. 예를들어 롯데카드 결제일을 5일로 하고, 현대카드를 15일, 삼성카드를 25일로 해서 텀을 두는 방식 입니다.
근데 이 방법이 사실 현금서비스를 받아 다른것을 메꾸는게 거의 다 입니다. 그러다보면 언젠가는 한번 크게 터질때가 있습니다.
특히 가장 많이 겪는 부분이 갑자기 카드 회사에서 현금서비스 한도나 카드 한도를 줄일때가 있습니다.
다 보고 있기 때문인데요. 저도 리볼빙을 시작하고 나니 삼성카드 한도가 2300만원인데 현금서비스를 100만원으로 줄여버리더군요.
리볼빙을 해서 줄였는지 다른 대출을 추가로 받고 갚고 있어서 줄였는지는 사실 정확하지는 않습니다.
하지만 신용카드 돌려막기를 하다보면 이처럼 한도가 갑자기 줄어들었을 때 카드값 연체를 하게 될 확률이 급격히 높아지게 됩니다.
카드값 연체 기준 전화 안 받으면
사실 아무 문제 없습니다. 전화를 받는것과 안받는게 큰 차이를 주는것은 아니기 때문 인데요.
아주 오래전 티비에서나 보았던것처럼 대부업체의 추심이 무섭다는 이야기들을 많이 들어보신 분들도 있습니다.
하지만 이제는 그렇게는 할 수 없습니다. 신용카드값 연체를 하게 되면 전화가 올 수 있는데 받지 않아도 됩니다.
다만 갚지 않고 연체가 5일 이상 지속되면 그때부터 은행연합회에 여러분의 연체사실이 모든 금융사에 공개가 되기 시작 합니다.
그리고 일주일이 지나고 한달 연체가 지속되면 카드 사용이 중지가 되고, 다른 카드들도 마찬가지로 신용카드 이용 정지를 시킬 수 있게 됩니다.
연체를 갚게 되면 정상적으로 예전처럼 신용카드를 사용 할 수 있기도 하지만 기간이 두달 이상 오래 되면 그 회사의 카드는 일시적으로 정지가 됩니다.
그리고 다시 한도가 살아나지 않을 수 있기도 합니다. 그럼 그 회사는 해지를 하고 신용이 다시 살아나서 나이스, 올크레딧 650점 이상이 되었을 때 다시 신청해야 합니다. 최소 5년 이상 필요 합니다.
신용 카드값 연체 원금감면 받는법
개인회생이나 개인파산 두가지 용어를 한번쯤은 들어보셨을꺼라 생각 합니다. 하지만 정확히 어떤것인지는 잘 모르시는 분들이 많습니다.
저는 개인적으로는 파산 보다는 회생쪽을 권해드리고 싶습니다. 연체를 진행중이거나 연체가 걱정이 되고 매달 카드값을 비롯해 대출 이자를 값아나가는게 버거운 분들에 한정 합니다.
제 주변에 사업을 하던 지인이 카드값을 갚는것과 대출금액 상환에 엄청나게 부담스러워 했습니다.
그래서 조심스럽게 권해드렸는데 80% 정도 탕감을 받으셨더군요. 하루하루 얼마나 마음 고생을 했는지 알기에 축하한다고 말씀드렸습니다.
카드값 연체 기준 빛탕감 조건
누구나 다 가능하지는 않습니다. 몇가지 기준이 필요 합니다.
첫째로 내가 가진 재산 보다 빚이 많아야 합니다. 이건 당연한 이야기라고 생각 합니다.
하지만 내 재산과 배우자의 재산은 별개의 문제 입니다. 각각 서로 소유가 가능하니 오직 내가 가지고 있는 ‘빚’ 입니다. 그래서 간혹 부부 사이에 재산을 정리하고 이런 절차로 탕감을 받는 분들도 있습니다.
그 다음은 부채의 규모 입니다. 천만원 이상 이어야 합니다. 카드론을 사용하고 있고, 다른 금융사에도 연체가 지속되고 있다면 생각보다 막다른곳까지 사용하신 분들도 적지 않습니다.
카드값 연체 뿐만 아니라 기존 신용대출 등을 연체할 것 같고 매달 상환금을 갚을 수 없어 또다른 대출을 알아보고 있는 분들 입니다.
러시앤캐시, 미즈사랑, 리드코프, 바로바로론 등 대부업체 까지 이용을 하셨다 연체가 시작되었다면 더이상 금융사로 부터 돈을 빌릴 수 없게 됩니다. (사실상 국내 금융사 가운데 허들이 가장 낮은곳들로 유명하기 때문 입니다.)
이처럼 무리하게 갚을 돈이 없어서 또다시 금융사 문턱을 두드리는것은 결국 이자 부담만 늘어나게 됩니다.
한달 두달은 버틸 수 있을지 몰라도 시간이 지나가면 아무런 의미가 없습니다. 내 소득이 기하급수적으로 늘어나지 않는다면 말이죠.
일반적으로 생활에 어려움 없이 빚을 갚기 위해서는 자기 소득의 2배 정도가 되었을 때 라고 합니다. 현실에서는 쉽게 일어날 수 있는 일은 아닙니다.
카드값 연체 빚 탕감 생활비지급
최저생계비와 관련된 이야기 입니다. 보건복지부 2022년 중위소득 최저생계비 보장기준은 다음과 같습니다.
- 1인가구 116만원
- 2인가구 195만원
- 3인가구 251만원
- 4인가구 307만원
만약 여러분의 한달월급 가운데 위 금액도 남지 않은 상태로 빚을 갚고 있다면 권해드리고 싶은 방법 입니다.
4인 가족을 기준으로 한다면 매달 300만원 정도를 생활비로 사용이 가능하고 나머지 금액에 대해서만 일정기간동안 빚을 갚으면 채무가 탕감 됩니다. 내 월급이 350만원 정도 이고 자녀가 2명이 있다면 매달 50만원 정도만 빚을 갚는데 사용하면 됩니다.
개인회생을 통해 원금과 이자를 탕감받더라도 내가 받는 월급에서 최저생계비에 해당 하는 금액은 건들 수 없습니다.
만약 월급이 400만원 이라 하더라도 매달 대출금을 갚는데 300만원 이상이 사용된다면 1인가구 최저생계비보다 더 적은 돈을 사용하고 있다는 말이 됩니다.
더이상 부채를 늘리지 말고, 연체를 중단하실 수 있습니다. 무리하게 한계치 이상으로 갚으실 필요도 없습니다.
시간이 필요하긴 하지만 빚만 없어도 살만할텐데 라는 생각을 해보신적이 있다면 말이죠.
누구한테 물어볼곳도 없고 혼자서 고민만 했었는데요. 꼭 원금과 이자를 다 갚지 마시고 가능한 면제를 받으셨으면 합니다.
현재 소득이 있으시고, 카드값이나 다른 부채들이 뒤엉켜서 마음속으로 앓이를 하고 있다면 부담없이 상담이라도 받아보셨으면 합니다.
비용이 발생하는것도 아니고 할 수 있는지 없는지 여부를 판단하는데 도움이 됩니다.
한분 이라도 이런 고민에서 하루라도 빨리 마음편한 시간이 왔으면 합니다. 시간이 지속될수록 늘어나는것은 고통과 이자 두가지 뿐 입니다. 정신적 스트레스에서 벗어날 수 있는 기회가 되셨으면 합니다.
이 글에서는 제휴활동을 통해 저에게 소정의 수수료가 발생할 수 있습니다. 하지만 제 경험을 바탕으로 한분이라도 도움이 되었으면 하는 마음으로 작성하였습니다.
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