중기청 전세대출 조건, 신청서류, 이용방법, 이자 5가지 총정리

중기청 전세대출 조건

서민대출 가운데 하나인 버팀목 전세자금대출 금리가 연말까지 동결 됩니다. 기준 금리가 인상되면서 전세금 상환에 대한 부담이 늘어나고 월세로의 전환이 증가하면서 주거비용 부담의 완화가 주된 이유 입니다.

내집마련을 하지 못한 청년들 이라면 중기청 전세대출 조건과 신청방법 등 전반적인 사항에 대해 체크해 보고 요건에 부합된다면 적극 활용 하면 도움이 됩니다.

장점

최소 첫회차 계약 기간인 2년 동안 1.2% 고정금리로 이용 가능하다는것이 가장 큰 장점 이라고 할 수 있습니다. 현재 한국은행의 기준금리보다 낮은 수치 입니다.

1억을 기준으로 매달 10만원의 이자가 지출 되기에 2년으로 환산한다면 240만원으로 전세 거주가 가능 합니다.

단점

중기청 전세대출 규정에 부합하는 주택을 찾기가 쉽지 않다는데 있습니다. 지방은 가능한곳들이 적지 않습니다. 그러나 범위를 수도권 한정으로 좁혀 본다면 전월세 역전 현상으로 인해 2억원 이하의 매물을 찾는것이 어려운것이 사실 입니다.

가용한도가 1억원으로 제한이 되어 있어 전세가 2억원의 주택을 전세로 계약한다면 1억원의 현금이 필요할만큼 최대치로 이용 할 수 있는 금액이 크지 않다는 것이 단점 입니다.

대출 대상

• 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자
• 대출접수일 현재 민법상 성년(만 19세가 되는 해의 1월 1일 맞이한 미성년자 포함)인 만 34세 이하 세대주 및 세대주 예정자(병역의무를 이행한 경우 병역 복무기간에 비례하여 자격기간을 연장하되 최대 만 39세까지 연장)
• 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
• 5천만원(외벌이 가구 또는 단독세대주인 경우 3천5백만원) 이하인 자
• 2022년도 기준 3.25억원
• 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 불가
• 대출접수일 기준 중소·중견기업 재직자 (단, 소속기업이 대기업, 사행성 업종, 공기업 등에 해당하거나, 대출신청인이 공무원인 경우 대출제외)
• 중소기업진흥공단의 ‘청년전용 창업자금’, 기술보증기금의 ‘청년창업기업 우대프로그램’, 신용보증기금의 ‘유망창업기업 성장지원프로그램’,  ‘혁신스타트압 성장지원프로그램’ 지원을 받고 있는 자

신청시기

• 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월이내까지 신청
• 계약갱신의 경우에는 계약갱신일(월세에서 전세로 전환계약한 경우에는 전환일)로부터 3개월이내에 신청

 

대상주택

• 임차 전용면적 85㎡ 이하 주택(주거용 오피스텔은 85㎡이하 포함)
• 임차보증금2억원 이하
• 대출한도 1억
• 전세금액의 100%(한국주택금융공사 일반전세자금보증서인 경우 80%
• 1년미만 재직자의 경우 대출한도가 2천만원 이하로 제한될 수 있음

 

대출금리

1.2%

1회 연장 시 당초 대출조건 미충족자로 확인되거나 2회 연장취급시부터 버팀목전세자금대출 기본금리(변동금리)를 적용. 단, 1회 연장 시 소속기업의 휴(폐)업으로 인해 비자발적 퇴직을 한 경우 1.2%금리유지

이용기간

• 2년(4회 연장하여 최장 10년 가능)
• 주택도시보증공사 전세금안심대출 보증서 : 최대 2년 1개월(4회 연장하여 최장 10년 5개월 가능)
• 최장 10년 이용 후 연장시점 기준 미성년 1자녀당 2년 추가(최장 20년 이용 가능)

상환방법

일시상환

 

전세금안심대출보증(HUG)전세자금보증(HF)

내용	전세보증금반환보증 + 대출보증(특약), 분리 불가	대출보증, 전세보증금반환보증 별도 가입 가능
보증한도	(1) 목적물별 보증한도 주택가격 x 담보인정비율 – 선순위 채권 등 (2) 소요자금별 보증한도   ①, ②, ③ 중 적은 금액 ① 전세보증금 이내 ② 전세보증금반환보증금액의 80% 이내 중소기업 취업청년 대상 버팀목 전세자금대출의 경우 100%에 해당하는 금액 (우리은행만 해당) 노후고시원 거주자 이주자금 대상 버팀목 전세자금대출의 경우 100%에 해당하는 금액 ③ 대출한도 금액	(1) 보증종류별 보증한도 2억원 – 동일한 기 전세자금보증잔액 (2) 소요자금별 보증한도   ①, ② 중 적은 금액 ① 임차보증금 80% 이내 ② 신청인의 보증신청 금액 (3) 상환능력별 보증한도   연간인정소득 – 연간부채상환 예상액 + 상환방식별 우대금액 – 동일한 기전세자금 보증잔액
특징	목적물에 따라 보증 가능여부 및 한도가 결정	보증신청인의 소득 및 신용도에 따라 보증 가능여부 및 한도가 결정
문의	주택도시보증공사 콜센터(1566-9009) 또는 기금수탁은행	주택금융공사 콜센터(1688-8114) 또는 기금수탁은행

신청서류

• 본인확인 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1
• 대상자확인 : 주민등록등본
• 합가기간 확인 등 필요시 주민등록초본
• 단독세대주 또는 배우자 분리세대 : 가족관계증명원
• 배우자 외국인, 재외국민 또는 외국국적동포 : 외국인등록증 또는 국내거소신고사실증명
• 결혼예정자 : 예식장계약서 또는 청첩장
• 재직 및 사업영위 확인 : 건강보험자격득실 확인서
•  경력증명서, 위촉증명서, 고용계약서 등 이와 유사한 형태의 계약서 등
• 소득확인 : 소득구분별 아래의 서류
  (근로소득) 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 연말정산용 원천징수영수증(원천징수부 등 포함), 급여내역이 포함된 증명서 (재직회사가 확인날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세 원천징수 확인서, 일용근로소득지급명세서) 중 택1
  (사업소득) 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 사업소득 원천징수영수증(연말정산용), 세무사가 확인한 전년도 과세표준확정신고 및 납부 계산서 중 택1
  (연금소득) 연금수급권자확인서 등 기타 연금수령을 확인할 수 있는 지급기관 증명서 (연금수령액이 표기되지 않은 경우 연금수령 통장)
  (기타소득) 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원
  (무소득) 신고사실없음 사실증명원
• 주택관련 : 확정일자부 임대차(전세)계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항전부증명서
• 중소기업 취업자재직회사 사업자등록증, 주업종코드확인서, 고용보험자격이력내역서(발급이 불가한 경우 건강보험자격득실내역서로 대체 가능)
• 청년 창업 관련 보증 또는 대출을 지원받은 내역서(발급기관 양식)
• 기타확인 : 보증자격 확인서류, 담보제공 서류
• 기타 심사 시 필요한 서류 추가 징구 가능

유의사항

• 대출 취급 후 주택취득이 확인된 경우에는 본 대출금을 상환하여야 함
• 본 대출상품은 2023년 12월 31일까지 신청 가능하며, 생애 중 1회만 이용 가능
• 쉐어하우스 입주자의 경우 본 대출상품 이용 불가
• 본 대출상품은 시중은행 전세자금대출, 제2금융권 전세자금대출 대환 불가
• 본 대출상품은 임차중도금 대출 불가
• 주택도시보증공사 보증서를 담보로 취급된 대출의 경우 추가대출 불가(전체 수탁은행) 및 대출이용기간 중도 목적물 변경 불가(하나은행)
• 주택도시기금대출은 「금융소비자보호법」의 위법계약해지권 적용대상이 아님
• 중기청 전세대출 신청을 원한다면 위의 주의사항을 정독해야 합니다.

취급은행 영업점 찾기

중기청 전세대출 신청이 가능한 5개 은행 입니다. 해당 은행을 클릭하시면 영업점 위치 확인이 가능 합니다.

우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협, 신한은행

대출신청

(온라인 신청) 기금e든든 홈페이지 에서 가능
(은행 방문 신청) 기금 수탁은행인 우리, 신한, 국민, 농협, 기업은행에서 가능
이용 가능 지점은 은행 상황에 따라 다를 수 있습니다.

이용절차

대출조건확인 → 대출신청 → 자산심사 → 심사결과 안내 → 서류 제출 → 대출 승인 및 실행

조건확인

기금포털 또는 은행상담을 통해 대출기본정보 확인

대출신청

주택도시보증공사, 기금e든든, 한국주택금융공사 홈페이지 또는 은행 방문 중기청 전세대출 신청

자산심사

자산 정보 수집 후 심사

심사결과 송신

중기청 전세대출 신청 시 기입한 신청자 휴대폰 번호로 문자메세지 발송

서류제출 및 추가심사

한국주택금융공사 또는 은행 영업점에 서류를 제출하면 소득심사, 담보물 심사

대출승인

가능 여부 및 한도 확인 절차를 거친 뒤 중기청 전세대출 최종 실행

자주묻는 질문

대출실행일로부터 1년 후 대출기간 중 목적물 변경으로 인하여 대환하는 경우 기한연장횟수 및 최장 대출기간은?

주택도시보증공사 전세금안심대출보증, 한국주택금융공사 임대주택 입주자 특례보증 및 집단전세보증의 경우 최장 대출기간은 대환대출 전 최초 대출실행일로부터 기산한 기간을 기준으로 합니다.

기한연장으로 보아 기한연장 횟수에서 차감하며, 1년 이용 후 대환하는 경우 잔여 대출기간(1년)은 최장 대출기간에서 차감.

대환시부터 3회 연장 가능, 최장 8년 까지 가능하다 할 수 있습니다. 이 경우 1.2% 금리 이용 가능 기간은 4년에서 3년으로 단축 됩니다.

복직자인 경우 소득 산정 기준은?

복직 이후 월 평균급여로 인정합니다. 계산 방식은 (급여명세표 합계액 ÷ 해당월수) × 12 입니다.

단, 복직 이후 3개월 급여가 없는 경우 휴직자와 동일하게 산정 되니 유의 하시기 바랍니다.

휴직자인 경우 소득 산정 기준은?

휴직자인 경우 소득 산정 기신청일 현재 휴직자는 휴직 직전 1개년 소득으로 인정합니다. 다만 최근 3년내에 1개월 이상의 소득이 없으면 무소득 으로 간주 하고 있습니다.

일용계약직인 경우 재직 확인 및 소득 산정 기준은?

일용계약직의 경우 세무서발행 소득금액증명원(소득구분 일용근로소득)상의 금액 또는 최근 1년 이내 일용근로소득 지급명세서의 합계액을 기준으로 소득을 인정합니다.

단, 객관적인 서류로 재직기간이 입증되는 경우에는 연환산 소득으로 가능 합니다.

퇴사 혹은 폐업한 경우 소득 산정 기준은?

재직여부, 사업영위를 확인하여 퇴직한 전 근무지, 폐업한 사업장의 소득은 인정 불가합니다.

단, 사업자등록증이 있는 개인사업자의 경우 최근년도 소득금액증명원을 제출하였으나 신규 사업을 개시하여 상호가 변경되었다면, 업종 및 업태가 동일한 경우에 소득을 인정 할 수 있습니다.

대출 접수일 기준 퇴직한 경우 퇴직증명서 (또는 건강보험자격득실확인서), 폐업한 경우 폐업증명서 등으로 확인 후 연소득이 없는 것으로 간주합니다.

무주택자만 대출이 가능한데, 주택 소유를 확인하는 세대원의 범위는?

1. 세대주 및 세대원 전원
2. 배우자, 직계존속(배우자의 직계존속) 또는 직계비속
3. 분리된 배우자 및 그 배우자와 동일한 세대를 이루고 있는 직계비속
4. 세대주로 인정되는 자의 민법상 미성년인 형제, 자매
5. 공동명의 담보제공자

 

중기청 전세대출 관련 매물을 찾는것이 쉬운것은 아닙니다. 2018년 6월 도입 이후 2022년 종료 예정이었으나 1년 더 유예, 연장 되었습니다.

현재 수준에서 전세매물은 원룸 또는 투룸 사이이며 월세보증금은 대출 상환금 이외에도 매달 주택에 대한 비용이 지불되어야 하기에 권하고 싶지는 않습니다.