정부지원 서민대출 자격 및 유리한 조건 비교하기 관련 내용에 대해 정리해보도록 하겠습니다. 정부지원 서민대출 이라고 하면 일반적으로 주택담보대출과 신용대출 두가지로 나누어 집니다. 이 글에서는 햇살론, 사잇돌, 새희망홀씨, 미소금융 등 저신용, 저소득층을 대상으로 하는 서민대출에 대해 다루어 보도록 하겠습니다.
어느곳을 이용하느냐에 따라 승인의 결과가 달라질 수 있으니 현재 내 상황을 정확히 인지하고 소득 및 나이스, 올크레딧 점수등을 종합적으로 판단하여 신청하시는 것을 권해드립니다. 정책자금을 취급하는곳을 통해 가능 여부를 확인하는 자체로는 신용상 어떠한 문제도 발생하지 않으니 조회 관련 걱정은 하지 않으셔도 됩니다.
정부지원 서민대출 종류
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정부지원 서민대출 햇살론
햇살론은 아마 가장 많은 분들이 알고 있는 대표적인 서민금융 이라고 할 수 있습니다. 원 규정을 보면 신용등급이 낮아 은행권대출 이용이 어려운 고객을 대상으로 했지만 신용도가 좋아도 신청이 가능 합니다.
- 신용등급 6등급 이하는 연소득 4,500만원 이하
- 신용등급 1~5등급 이내는 연소득 3,500만원 이하
위의 두가지가 기본적인 소득 요건 입니다. 신용점수가 낮을수록 연소득 관련해서는 유리한 부분들이 있습니다. 신청대상은 만20세 이상으로 최근 3개월 이상 재직중인 직장인이 대부분이며 상황에 따라 개인사업자 햇살론 신청이 가능한 금융사도 존재 합니다.
생계자금은 2천만원 이내이며 최대 연11.5%를 초과하지 않는 범위 내에서 매달 금융감독원에서 고시하는 금리에 따라 변동 가능 합니다. 따라서 여러분께서 이 글을 보고 계신 시점의 기준금리 및 금융감독원 고시에 따라 변동 될 수 있습니다.
햇살론은 취급은행이 다양하게 존재하며 2금융권에 위탁되어 있습니다. 저축은행, 상호금융등이 대표적 이라고 할 수 있습니다.
기존 햇살론 이용자가 추가대출을 신청하게 된다면 승인이 비교적 유리한 케이스를 보면 잔여 금액이 500만원 이하일 때, 가능성을 타진해 볼 수 있습니다. 단, 여기서 중요한것은 사용을 하는 도중에 잦은 연체가 없어야 합니다.
지점 방문없이 온라인을 통해서도 쉽게 신청 및 가능 여부를 확인해 볼 수 있으며 승인까지 허들이 가장 낮은 정부지원 서민대출 가운데 하나인 만큼 등급이 낮거나 재직기간이 짧아 은행 대출 이용이 어려운분들. 기존 햇살론을 사용하고 있는데 재대출 및 추가대출이 필요하다면 자격 조건을 체크해 보시기 바랍니다.
정부지원 서민대출 햇살론15
햇살론과 동일하게 보이지만 궁극적으로는 다른 서민대출 이라고 할 수 있습니다. 가장 큰 특징은 금리가 15.9%로 고정이 되어 있다는 부분 입니다. 이밖에 상환기간은 3년 또는 5년 가운데 선택해야 하는것.
대출한도는 최대 2천만원 이하로 한다는것은 일반 햇살론과 동일 하다고 할 수 있습니다. 냉정하게 말이 많이 나오고 있는 금융상품 이기도 합니다.
다른 이름을 사용해도 되지만 굳이 같은 이름을 사용해야할 필요가 있을까 라는 의문이 듭니다. 또한 현재 법정 최고 이자율이 연 20% 이하라고 했을 때 15.9%에 해당 하는 금리는 낮다고 할 수 있는 수치가 아닙니다.
상품이 만들어진 취지가 대부업체를 이용해야 하는 서민들을 대상으로 한다고 하는데 19%로 사용하는것이나 15.9%로 사용하는것이나 실제 체감하는데 있어서는 아주 큰 차이가 있지 않은 만큼 향후, 금리 변경이 필요하다고 생각하는 금융상품 입니다. 신용도와 관계없이 이자율이 고정된다는것은 문제가 있다고 생각하기 때문 입니다.
정부지원 서민대출 사잇돌
정책자금 가운데 유일하게 1, 2금융권 두곳에서 모두 신청 할 수 있는 서민대출 입니다. 다만 한가지 분별을 할 수 있도록 되어 있는데 은행권은 사잇돌대출 이라고하며 2금융권은 뒤에 숫자가 붙어 사잇돌2 대출 이라고 합니다.
기본적인 구조는 동일 합니다. 재직기간은 3개월 이상이어야 하며, 소득 확인이 가능한 직장인과 개인사업자를 대상으로 합니다. 차이가 있다면 은행권 신청은 2금융권보다 낮은 이자율을 보이고 있지만 승인 되는 금액이 적은편 입니다.
실제 사례로 ㅇㅇ은행에서 지인이 사잇돌대출을 알아본적이 있는데 한도가 350만원이 나와서 취소를 했던적이 있습니다. 필요한 금액이 2000만원 이었는데 사잇돌, 햇살론 두가지를 알아보다 햇살론이 1500만원이 한도가 나와서 사용을 했던적이 있습니다.
한참 저금리 시기라고 하는 3년전쯤의 이야기인 만큼 당시 상황이 긍정적인 부분들이 많았음에도 불구하고 이러한 상황이었다면, 현재 기준금리가 높은 상황에서는 내부 기준을 강화했을 가능성이 높습니다. 일반은행보다는 주거래은행에서 먼저 확인해 보시는것을 권해 드립니다.
정부지원 서민대출 미소금융
직장인이 아닌 자영업자에게는 한줄기 희망과도 같은 정책자금 입니다. 다만 신청하는데 있어 절차가 복잡한 부분들이 있고 승인까지 2주 정도의 소요시간이 걸린다는것은 단점이기도 합니다.
저역시 개인사업자기 때문에 미소금융 이용이 가능한지 여부를 수시로 체크해 보고 있지만 매번 거절을 당하고 있는 상황 입니다. 금리가 2%~4.5% 이내로 매우 낮다는것.
가용한도가 최대 7천만원 이라는 것이 장점이지만 기초생활수급자, 차상위계층을 대상으로 하기 때문에 저소득 자영업자라 하더라도 이용이 쉬운것은 아닙니다.
다만 개인사업자는 5천만원 한도 내에서는 매달 혹은 매 분기 각 시도에서 지원하는 소상공인대출 상품들이 있으니 이를적극 활용해 보시면 도움이 됩니다. 저는 이미 작년에 가용한도를 모두 사용했기 때문에 올해 1분기에는 문자메세지가 와서 서류를 준비하고 접수를 했지만 더이상은 안된다는 답변을 받았습니다.
아마 지자체에서 운영하는 소상공인특별대출 관련 상품들은 코로나 시기에 신청을 하신 분들이 꽤 많지 않을까 합니다.
다만 그 당시 사용을 하지 않았고 아직 이용하고 있지 않다면 실제 사업을 하고 있는 지역의 소상공인지원자금을 알아보시는 방법이 이자율을 가장 낮출 수 있는 방법 입니다. 승인까지 빠르면 1주일 ~ 2주일 정도 시간이 소요되었던 것 같습니다.
아마 이 관련 부분은 저도 그렇지만 주거래은행에서 문자메세지나 연락을 주는것으로 알고 있으니 대상이 되는 분들이라면 주거래은행에서 신청을 하라는 메세지가 갈 가능성이 높습니다.
이렇게 정부지원 서민대출에 대해 정리해 보았습니다. 기본적인 구조는 대부분 동일 합니다. 재직 및 사업기간 3개월 이상, 만20세 이상으로 남자의 경우 군필만 가능. 소득확인이 가능해야 하며 신청을 기준으로 연체가 없어야 합니다.
보편적으로 승인이 되는 것들을 보면 1500~2000만원 구간이 가장 많습니다. 하지만 신용도에 따라 한도가 차감 될 수 있으니 보다 자세한 내용들은 신청을 하고자 하는 취급은행을 통해 보다 정확히 안내를 받아보시기 바랍니다.
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