정부지원서민대출 햇살론 자격조건, 신청방법, 취급은행 정리
햇살론에 대해 한번쯤 들어본적이 있을 텐데요. 저신용자와 저소득 계층이 20% 에 가까운 고금리로 이용 전 도움이 됩니다.
제2금융권 캐피탈 및 대부업체를 사용하고 있다면 10% 이하의 저금리로 가능 합니다.
대환을 유도함으로써 서민들의 채무 부담을 줄여주는 서민금융 제도라 할 수 있습니다.
햇살론대출자격 어디서부터 알아볼까?
Contents
햇살론은 저소득, 저신용자들을 위해 존재 합니다. 실행 조건을 알아보면 신용보증재단의 보증을 담보로 하여 보증서를 발급 받습니다.
연 이율이 10% 이하의 저리로 대환 및 생계자금을 이용 할 수 있습니다. 금융위원회의 서민지원 정책의 일환으로 2010년 7월 출시되어 현재까지 운영되고 있습니다.
햇살론 취급은행
수협, 신협, 산림조합, 새마을금고, 농협 등 상호금융회사와 저축은행 등 6개 금융기관 입니다.
산림조합은 2010년 7월 26일부터 현재까지 운영되고 있습니다. 구체적인 지원 종류를 세분화 한다면 개인사업자를 위한 사업운영자금과 창업자금, 생계자금으로 분류 됩니다.
비은행권의 신용카드 카드론, 캐피탈, 대부업체등 20% 이상의 높은 이자를 사용하고 있다면, 10% 전후의 낮은 이자로 2천만원까지 생계자금 및 대환이 가능 합니다.
사잇돌대출과 함께 이용하게 되면 4,500만원까지도 산술적으로 가능 합니다.
햇살론 대출자격
햇살론은 저소득, 저신용자를 위해 만들어졌다고 해도 과언이 아닙니다.
그렇기 때문에 진입장벽이 높지 않다는것이 무엇보다 큰 장점 이라고 할 수 있습니다.
직장인 이라면 새희망홀씨나 사잇돌과 비교했을 때, 승인률이 높은편 입니다. 햇살론 대출자격은 생각보다 간단 합니다.
- 신용등급 1~9등급은 연봉 3500 미만
- 신용등급 6~9등급은 연봉 4500 미만
- 3개월 이상 근무중인 직장인
- 기초생활수급차, 차상위 계층 연소득 3500만원 이하
- 저신용자로 새희망홀씨, 사잇돌, 대부업체 이용시
기본적인 사항만 알아보더라도 복잡하거나 어려운 부분이 있는것은 아닙니다.
신용 등급에 있어서는 그 기준이 1금융권대출과 비교한다면 대폭 완화된것을 확인 할 수 있습니다.
원 규정은 신용 등급 10등급도 가능 하다고 되어 있습니다. 하지만 실제 진행을 하게 되면 이는 거의 불가능하다 할 수 있습니다.
가장 많이 차지하는 원인은 신용등급이 10등급인 경우 지속된 연체가 있거나 현재 연체중인 상황이기 때문 입니다. 따라서 최소 신용등급은 8등급 까지 가능하다 보는것이 보편적 입니다.
하지만 무조건은 아니며, 상황에 따라서 8등급 이하라 하더라도 정부지원서민대출 햇살론 이용이 가능하기도 합니다.
햇살론 서류
4대보험에 가입되어 있는 직장인 이라면 승인률이 높아지고, 서류 역시 최소화 됩니다.
재직과 소득증빙의 확인이 건강보험관리공단에서 확인 가능하다면 한결 수월하게 됩니다. 건강보험자격득실확인원 또는 건강보험납부확인서로 증빙이 가능 합니다.
소득관련 서류는 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원, 건강보험납부확인서, 급여통장 3개월 내역서, 갑근세, 급여명세표 등 대체 할 수 있기도 합니다.
이와 별개로 금융기관 및 햇살론 취급은행에 따라 인정 가능한 소득 서류가 차이가 발생 할 수 있으니 신청전 정확한 서류를 안내 받고 준비하면 됩니다.
햇살론승인률높은곳
2022년 7월 30일 현재 대한민국의 이자제한법상 법정최고이율은 20% 입니다.
국내에서 제도권 금융회사로 등록이 되었다면 최대 연체금리를 포함하여 연간 20%를 넘지 못합니다.
법에서 규정하고 있습니다. 햇살론 대상자에 포함되는 저신용자 및 저소득층의 경우 일반적으로 연이율 20%로 이용하고 있는 경우가 많습니다.
연이율 20% 이자로 2천만원을 이용한다고 가정했을때 3년간 800여만원의 이자부담 비용을 절감할 수 있습니다.
매년 200만원 정도 이자를 아낄 수 있게 됩니다. 거기에 원리금상환이 아닌 만기일시방식이나 자유상환방식이라면 더 많은 이자 비용이 감소 합니다. 햇살론은 원금균등분할상환으로 상환이 이루어 집니다.
햇살론 생계자금, 햇살론 대상자
햇살론 생계자금 지원 가능 금액은 최대 2000만원 입니다. 모두 같은 금액을 이용 할 수 있는 것은 아니며 신용도에 따라 이용 가능 금액이 다릅니다.
직장인 햇살론 역시 3개월 이상 지속적으로 근로하고 있다면 2,000만원 범위 내에서 신청이 가능 합니다.
정부지원서민대출 햇살론 대출자격 조건으로 인정 가능한 직장인의 범위는 한달에 10일이상 최근 3개월간 근로했을 경우 정상적인 근무로 인정 합니다.
여성 이라면 90일 이내의 출산휴가 까지는 햇살론 신청을 하는데 별다른 문제가 없습니다.
상환방식은 3년, 5년 원금균등분할상환방식이며 신용등급 6등급 이상이라면 2,000 만원 모두 신청 가능 합니다.
햇살론 대환대출 자격조건은 어떨까?
햇살론 신청기준을 만족하는 직장인이라면 대상자에 포함 됩니다.
최근 3개월 이전에 대출받은 금융기관의 연이율 20% 이상인 고금리채무를 사용하고 있으며, 연체없이 정상 상환을 하고 있다면 대환의 기준에 만족 합니다. 다만 몇가지 알아두셔야 하는 부분은 있습니다.
햇살론은 소득대비 부채상환비율 (DTI) 40%를 넘지 않아야 합니다. 그러나 대환금액이 1,000만원 이하 대환건 이라면 기준에서 제외가 됩니다.
햇살론 대환대출이 가능한 금융기관의 채무는 소비자금융(대부업체), 캐피탈, 신용카드 카드론중 20%가 넘는 이율로 사용중인 상품은 가능 하다 나와 있습니다.
하지만 이는 과거의 기준 입니다. 현재 기준이 20%를 넘지 않기 때문에 오래전 대부업을 아직 상환중인 경우 이에 해당할 가능성이 높습니다.
금리와 관계없이 소득대비 한도가 산출되니 대환 여부 보다 얼마나 가능한지를 체크하는것이 우선 입니다.
현금서비스의 경우 대상에서 제외 됩니다.
햇살론 대출가능금액은 최대 2천만원 입니다. 신용보증재단의 기보증에 의한 금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액중 적은 금액을 적용 합니다.
상환방식은 거치기간 없이 5년이내에서 연단위로 자유롭게 지정할 수 있습니다. 직장인은 3년 5년 원금균등분할상환만 선택 가능 합니다.
햇살론 신청방법
햇살론 취급은행은 앞서 언급한바와 같이 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 상호금융회사, 농협 등 모두 6개 금융기관 입니다.
이미 눈치채신 분들도 있겠지만 모두 2금융권에 속해 있습니다. 기본서류는 비슷하지만 소득의 경우 인정을 받을수 있는 것들이 조금씩 다르게 적용되기도 합니다.
그 주된 이유는 최종적으로 햇살론 승인을 결정하는 것은 햇살론 취급은행에 모든것을 일임하고 있습니다.
따라서 햇살론승인률높은곳 이런 검색어가 포털의 상위를 차지하고 있는 이유도 아마 이런 부분들로 인한것이 아닐까 하는 생각을 해본적도 있습니다.
가까운 영업점을 방문할 시간적 여유가 없다면 인터넷을 통해 햇살론 상담을 받는것도 가능 합니다.
자격조건을 확인하고 싶다면 아래 무료상담을 받아볼 수 있는곳에 링크해드리겠으니 필요하신 분들은 적극활용하셔서 이자부담을 낮출수 있는 계기가 되셨으면 합니다.
- 상담시 어떠한 명목으로도 수수료나 비용을 요구하지 않습니다.
- 연체중인 경우 햇살론 이용이 제한 됩니다.
- 조회기록 없이 단순상담만으로 가능여부를 확인해보실 수 있습니다.
- 신용불량, 개인회생중인 경우 이용이 제한 됩니다.
햇살론은 정부의 정책자금으로 운영이 되는 만큼 크게 결격사유가 없다면 대부분 승인이 이루어지고 있습니다.
하지만 앞서 언급해드린것 처럼 신용불량자 및 개인회생, 파산자, 기대출과다, 과다조회로 타금융사에서 거절당한 경우, 연체자의 경우 햇살론 이용이 어렵습니다.
현재 연체가 진행중이거나 햇살론 마저 거절이 되었을 때, 보유하고 있는 재산보다 부채가 많다면 또다른 선택을 해야 하는 시기가 옵니다.
이 글을 일고 있는 현재 연체중 이거나 빚이 많아 더이상 대출이 어렵다고 판단되면 위 관련글을 통해 이자 면제를 받고 원금을 탕감 받을 수 있는 방법을 활용해 보셨으면 합니다.
햇살론 취급은행
여담으로 얼마전 햇살론 승인사례 후기 관련 소개를 드리겠습니다. 며칠전 제 지인 한분이 햇살론 생계자금으로 1,800만원 승인이 되었습니다. 4대보험이 적용되는 일반 회사에서 3년째 근무중 이며 연봉은 세전 3,900만원 입니다.
재직 기간이 2년 이상이 되어 소득서류는 소득금액증명원 으로 증빙하였습니다.
재직확인은 건강보험자격득실확인원과 재직증명서 두가지를 모두 제출했습니다. 신용등급은 7등급이였고 한도는 1800만원, 이자는 8.35%가 나왔습니다.
매달 상환금액에 부담을 느껴 상환 기간은 5년 원금균등분할상환 입니다. 서류준비 여부와 신청자에 따라 승인기간에 차이가 발생할 수 있습니다.
제가 과거 모 은행에서 저에게 새희망홀씨를 받았던 분 중 가장 오랜 기간 동안 진행된 케이스가 26일 정도 걸렸던 기억이 납니다.
햇살론의 경우도 이와 비슷하게 정말 운이 없고 서류 보안을 계속 해야 하는 상황이 발생된다면 생각했던 것 보다 시간이 길어지는 경우도 있습니다. 그러나 대부분의 경우 2~3일 안에 마무리 됩니다.
안타까운 부분은 사업자나 프리랜서라면 햇살론 승인을 받기가 쉽지 않다는것 또한 사실 입니다. 반대로 4대보험이 적용되는 직장인이라면 부채 내역이 어느정도 있다 하더라도 승인률이 높습니다.
공통적인 부분이지만 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌 모두 사업자 보다 직장인이 승인률이 월등히 높다는 사실은 부인 할 수 없습니다.
생계자금은 물론 20% 이상 대출을 사용하고 있다면 대환까지 고려해야 합니다.
필요한 금액을 받는것은 물론 이자부담까지 줄일 수 있는 서민대출의 대표적인 상품이 바로 정부지원서민대출 햇살론 입니다. 가장 좋은 방법은 대출없이 살아가는것이지만 생각처럼 쉽지 않습니다.