소상공인사업자대출 조건 및 금리 승인잘되는 방법 입니다. 기준금리 인상 이후 자영업자의 사업자대출 이용이 점점 더 어려워 지고 있습니다. DSR 규제와 함께 높아진 이자율로 한도가 나와도 사용을 하기에 애매한 상황도 종종 발생하기 때문 입니다.
신용등급 또는 기존 부채 여부에 따라 선택의 폭이 달라질 수 있습니다. 이밖에 승인까지 얼마나 기간을 두느냐의 차이도 존재 합니다.
심사기간이 긴 상품들은 2~4주 정도 소요가 되지만 빠른 승인이 가능한 소상공인사업자대출 이라면 하루안에 신청부터 승인가지도 가능 합니다.
이 글에서는 사업자대출을 알아볼 때, 자격과 관계없이 보편적으로 활용되는 몇가지 대안들에 대해 살펴보도록 하겠습니다.
각각 처해진 상황에 따라 변수들이 존재하니 어떠한 방식이 유리할지 결정 후, 단계별로 진행하면 됩니다.
은행권 소상공인사업자대출
주거래은행이 절대적으로 유리 합니다. 신용평점을 기준으로 하면 올크레딧 900점 이상이었을 때, 승인 가능성이 높아 집니다.
작년 까지만 하더라도 800점 이상이라면 크게 무리없이 가능했지만 금리 인상이후, 사업자 관련 상품들의 심사를 강화하고 있습니다.
마이너스통장 또한 마찬가지이며, 커트라인은 신용등급으로 환산 했을 때, 안정권은 1~3등급, 4~5등급은 심사 후 상황에 따라 승인 및 거절 여부가 결정. 6등급 이하는 쉽지 않다고 할 수 있습니다.
무설정아파트론
소상공인사업자대출 이용이 불가한 분들이 주로 찾는 차선책 가운데 하나 입니다. 6개월 미만의 소상공인이나 2000만원 정도의 긴급대출을 필요로 하는 경우 유용하게 활용 됩니다.
내 명의가 아니라 배우자 명의 또는 공동명의 까지도 신청 대상이 되며 보편적으로 발생되는 한도는 3천만원 ~ 7천만원 전후 입니다.
등급에 따라 무서류로 신청부터 승인까지 가능 하기도 하며 승인까지 시간이 굉장히 빠르다는것이 장점 입니다.
한가지 팁을 드리자면 결혼을 한 부부라고 하면, 신용도가 좋은쪽이 한도나 금리를 알아보는것이 유리 합니다.
무담보아파트론 이라고 불리기도 하며, 대부분의 금융사에서 취급이 되고 있는 만큼 내명의 또는 배우자 명의로 되어 있는 주택을 소유하고 있다면 이 부분을 활용하는 것이 시간상으로는 가장 빠르다고 할 수 있습니다.
신용카드소지자격 조건
또다른 편법 처럼 사용되는 방법 입니다. 소상공인사업자대출 자격 조건을 갖추지 못한 상황에서 유리 합니다.
보편적으로 1년 이하의 사업자에 대해서는 금융기관의 심사기준이 까다롭습니다. 거기에 간이과세나 매출 금액에 따라 한도가 달라지기도 합니다.
이에 비해 신용카드소지자격은 내 명의로 되어 있는 신용카드를 연체없이 사용하고 있다면 신용등급 및 기존 부채 내역에 따라 차이가 있지만 평균 3천만원 정도의 신용대출 금액을 기대해 볼 수 있습니다.
무담보아파트론 처럼 서류를 준비하지 않아도 당일 승인이 가능할만큼 속도가 빠릅니다.
신용등급은 7등급 까지는 비교적 수월하게 승인이 되며 8등급 이하의 저신용자는 상황에 따라 소비자금융 및 저축은행 등 하위 금융사를 통해 10% 중반의 중금리로 이용을 해야 합니다.
햇살론 소상공인사업자대출
필요자금이 2천만원 정도라고 한다면 정책자금 가운데 하나인 햇살론을 통해 가능 여부를 확인해 볼 수 있습니다. 현재 8%~10% 전후의 이자율로 이용 할 수 있으며 3년 또는 5 년 가운데 상환 기간을 선택 할 수 있습니다.
비슷한 상품으로는 새희망홀씨, 사잇돌이 있습니다. 하지만 처음의 취지와는 달리 인지도가 낮습니다.
현 상황에서는 직장인, 자영업자 모두에게 정부지원자금 이라는 이름으로 널리 사용되기도 합니다.
기존 이용자 및 상환이 끝나지 않은 상황이라면 긴급생계자금 용도로 한도 발생이 가능하기도 하니 1~2천만원 정도의 자금이 필요하다면 이 방법을 활용해도 좋습니다.
단점은 신청부터 승인까지의 소요시간이 빠르면 5일 정도이며 늦게 처리가 된다면 일주일 이상을 심사 부터 대기를 해야 한다는 부분 입니다.
일반 소상공인사업자대출
금융사마다 차이가 존재 합니다. 1금융권의 경우 최소 2년 이상의 업력을 필요로 하는 곳이 있지만 대부분 1년 이상 소득 증빙이 가능하다면 무리없이 한도 및 금리 확인이 가능 합니다.
2금융권으로 넘어오게 되면 보험사, 저축은행, 캐피탈 등이 있습니다.
심사 기준이 완화된 곳은 3개월 이상의 사업기간을 충족한다면 자격 대상에 포함하기도 하며, 상황에 따라 6개월 이상 또는 1년 이상인곳 등 어떤것을 우대하느냐에 따라 차이가 존재 합니다.
사업자대출은 청년, 신규, 법인 등 다양하게 존재하며 소득이 산정되는 방식이 금융사마다 차이가 있습니다. 예를들어 도소매 및 서비스업을 매출액의 10%를 인정하는곳이 있는가 하면 20%를 인정하는 곳도 있습니다.
별거 아닌듯해도 이 차이는 생각보다 크게 나타 납니다. 1년 매출신고금액이 2억이라고 하면 10%를 가정했을 때 인정소득은 2천만원이 되지만 20%라고 한다면 4천만원이 되어 연 소득이 2배 이상 벌어지는 결과를 초래 합니다.
이에 대한 부분들은 일반 기준에서는 정확히 판단 할 수 없으니 개별적으로 금융사마다 발품을 팔거나, 금리비교를 해야 합니다.
6개월 미만 사업자대출을 알아본다면 위에 햇살론, 신용카드소지자대출, 무설정아파트론 세가지가 현실적으로는 승인의 가능성이 높으며, 시간을 단축시키는데 도움이 됩니다. 사업개시일이 2년 이상이라면 매출금액에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.
매출금액이 많다면 일반 소상공인사업자대출이 유리하며 면세, 간이 과세 사업자라고 한다면 소득을 증빙하는것이 쉽지 않아 무서류, 무방문으로 이용 할 수 있는 상품들이 유리 합니다.
이것은 어디까지나 평균적인 수치일 뿐, 보다 세부적인 내용은 현재 내 신용등급이 어느정도나 되는지 금융사에 보유하고 있는 부채나 채무가 어떻게 되는지에 따라 차이가 발생 할 수 있습니다. 여러가지 가능성을 비교후, 현 상황에서 가장 유리한 곳을 선택하는 것이 중요하다고 할 수 있습니다.
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