정부지원서민대출 종류 조건 한도 금리 비교 신청 정부에서 지원을 하고 있는 대출 상품의 특징은 매년 예산을 배정받아 서민들에게 서울보증보험을 통해 보증을 서고 자금을 빌려준다는 의미 입니다. 신용점수가 낮거나 소득이 적어 은행권 이용이 어려운 분들을 대상으로 하고 있습니다.
예외적인 기준으로 승인이 이루어지는 만큼 실제 금융기관의 심사기준과 비교하면 대체로 완화되어 있다는 특징이 있습니다.
일부 상품은 예산을 배정 받지 않은 가운데 자체 자금으로 운영이 되기도 합니다.
이 글에서는 정부지원서민대출 가운데 많이 알아보고 있는 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌에 대해 알아보도록 하겠습니다.
조건에 따라 이용 방식이나 한도 등 차이가 발생 할 수 있으니 사전에 꼼꼼하게 확인해 둔다면 진행을 하는 단계에서 부결이 되는 불편함을 줄일 수 있습니다.
햇살론 신청 조건
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햇살론은 서민금융진흥원의 보증을 통해 이루어지는 서민대출 입니다. 과거에는 생계와 대환자금 두가지를 각각 나누어 운영했지만 현재는 일원화하여 통합이 되었습니다. 매년 예산을 발표하고 목표 금액을 달성하면 운영이 중단이 되는 총량제를 시행하고 있는 정부지원대출 입니다.
- 햇살론 유스 : 취업준비생 및 사회초년생의 자금애로를 완화, 취업활동에 전념하고 제도권 금융에 안착할 수 있도록 지원
- 햇살론 15 : 대부업 등 고금리 이용이 불가피한 저소득 저신용자를 위한 국민행복기금 100% 보증 고금리 대안상품
- 근로자햇살론 생계자금 : 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원
- 사업자햇살론 창업자금, 사업운영자금, 대환자금 : 사업자가 사업 활동을 위해 활용할 수 있는 상품
- 햇살론 뱅크 : 정책서민금융상품을 이용했던 저신용〮저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원
- 햇살론 카드 : 신용카드 이용혜택에서 소외된 서민취약계층의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 신규 이용을 지원
햇살론 유스를 제외한 나머지 공통적인 부분을 보면 연소득 3,500만원 이하 이거나 4,500만원 이하인 경우 또는 신용등급이 하위 20% 이하일 때 정부지원대출을 이용 할 수 있습니다.
햇살론은 정부지원대출 가운데 보편화되어 있는 상품 입니다. 인터넷이나 지점 방문등 다양한 방법으로 알아볼 수 있습니다.
정부에서 취급은행에 일임하여 승인 및 부결에 대한 전권을 주고 있습니다. 3개월 이상 재직확인이 가능하다면 햇살론을 신청하면되고 신용이 낮거나 소득 확인이 어렵다면 햇살론15 특례보증 조건을 확인해 볼 수 있습니다.
서민금융은 예산이 소진되면 운영이 중단 됩니다. 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌 등 한도가 소진이 되기 전 빠르기 신청을 해서 내 몫을 챙기는것도 중요 합니다.
새희망홀씨 대출 자격 조건
새희망홀씨는 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사 기준을 마련하여 주는 은행의 정부지원서민대출 입니다.
햇살론과 차이가 있다면 정부의 지원을 받는것이 아닌 자체 재원으로 운영을 하고 있습니다. 은행 자체의 자금으로 운영이 되고 있어 승인률은 다른 서민금융과 비교했을 때 높은편은 아닙니다.
- 금리 : 연 10.5% 이하(은행별로 상이)
- 한도 : 최대 3천 5백만원 이내에서 은행별 자율 결정
- 운영기간 : ´25년까지 한시적으로 운영
- 기타 : 성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 34세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대
- 긴급생계자금 : 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 5백만원 내에서 지원
- 취급은행(국민, 우리, 신한, 하나, SC, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주) 콜센터 및 영업점에 문의
그럼에도 불구하고 새희망홀씨는 은행의 대출 이라는 장점이 존재 합니다. 매년 목표량을 달성하지 못하는 상황이 많아 상반기 보다 하반기에 신청을 했을 때 승인이 될 가능성이 높습니다.
사잇돌대출 자격 조건
은행 및 저축은행이 속해있는 2금융권 두곳에서 모두 신청 할 수 있습니다. 다른 정부지원대출과 차이점이 있다면 연 소득에 대해 별도의 제한을 두고 있지 않다는데 있습니다.
이용 할 수 있는 한도는 은행 2천만원 이내이며 2금융권은 3천만원 이내 입니다.
한도가 부족하다면 2금융권을 우선으로 확인해 보고, 은행을 이용 할 수 있는 조건에 부합한다면 주거래은행을 우선순위로 확인하면 됩니다.
- 근로소득 : 신청일 현재 3개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 15백만원 이상인 자
- 사업소득 : 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 10백만원 이상인 자
- 연금소득 : 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 1,000만원 이상인 자
사잇돌은 중,저신용자에 대해 자금을 보다 원활하게 공급하고, 금리 단층 현상을 완화하기 위해 2016년부터 중금리 제도를 운영하고 있습니다.
신용 하위 50% 차주에게 실행되고, 업권별 금리상한 요건을 충족하는 비보증부 신용대출을 민간중금리로 인정하고, 금융사에 인센티브를 부여하고 있습니다. 서울보증보험의 보증공급을 통해 지원하는 정책 중금리대출 상품으로서, 은행,상호금융,저축은행에서 취급하고 있습니다.
정부지원서민대출 사잇돌 금리는 10% 초중반대에서 승인이 이루어 지고 있습니다. 연소득 4,500만원 이상 이라 하더라도 진행 할 수 있는 조건을 주는 만큼 다른 정부지원대출 보다 금리를 조금 더 높였다는 특징이 있습니다.
정부지원서민대출 부결되는 이유
소득 및 재직기간에 대한 기본 요건을 충족했음에도 불구하고 부결이 되는 이유는 크게 2가지 입니다.
첫째 연체 이력 입니다. 다른 어떤 부분보다 중요 합니다. 최근 3개월 이내의 이력으로 판단하며 10일 이상 금융사의 연체 이력이 있다면 거절 될 가능성이 높습니다.
두번째 이유는 신청하는 달에 한도가 소진된 경우 입니다. 매달 총량제를 시행하고 있어 금융사의 목표치를 달성하면 다음달로 이관이 됩니다.
급하지 않다면 기다렸다 신청을 하면 됩니다. 바로 사용을 해야 한다면 소진되지 않은 금융사를 통해 자격 조건을 확인 후, 이용 하는 방법이 있습니다.
연 19% 전후의 이자로 사용을 해야 한다면 절반에 해당되는 6~10% 이내에서 사용 할 수 있는 만큼 3개월 이상의 재직, 사업 기간의 조건을 만족했다면 정부지원대출을 통해 이자 부담과 함께 신용관리도 함께 하는 것이 좋습니다.