“은행 앱에서 햇살론15 신청했는데 부결 났어요. 센터 가서 특례보증 받으라는데 무슨 말인가요?”
신용점수가 낮거나(하위 20%) 소득이 적어(연 4,500만 원 이하) 대부업체 고금리에 내몰릴 위기에 처한 분들을 구제해 주는 정부 지원 대출, ‘햇살론15’.
하지만 막상 신청하려고 보면 ‘일반보증(위탁보증)’과 ‘특례보증’으로 나뉘어 있어 머리가 아픕니다.
결론부터 말씀드리면, 대출 금리(연 15.9%)는 똑같지만 ‘누가 심사하느냐’와 ‘소득을 어떻게 증명하느냐’가 다릅니다.
이 차이를 모르면 은행과 센터를 오가며 시간만 낭비하게 됩니다. 내 상황에 딱 맞는 100% 승인 루트를 정리해 드립니다.
1. 햇살론15 일반보증 vs 특례보증 차이점
Contents
가장 핵심적인 차이는 ‘신청 장소’와 ‘소득 증빙의 난이도’입니다.
| 비교 항목 | 일반보증 (위탁보증) | 특례보증 |
|---|---|---|
| 심사 기관 | 1금융권 14개 은행 (은행이 자체 심사) |
서민금융진흥원 (센터 심사 후 은행 연결) |
| 신청 방법 | 은행 모바일 앱 / 창구 방문 | 서민금융진흥원 앱 / 센터 방문 |
| 대상자 | 4대 보험 가입 직장인 (서류로 소득 증빙이 쉬운 분) |
프리랜서, 현금 수령자, 단기 근로자 (소득 증빙이 어려운 분) |
| 대출 한도 | 기본 700만 원 | 최대 2,000만 원 (한도 확대 필요 시) |
2. 일반보증: “서류가 깔끔한 직장인 전용”
일반보증은 서민금융진흥원이 은행에 심사를 ‘위탁’한 방식입니다. 국민, 신한, 우리, 카카오뱅크 등 평소 쓰시던 은행 앱에서 비대면으로 스크래핑(자동 서류 제출)을 통해 빠르게 대출을 받을 수 있습니다.
- 장점: 스마트폰 하나로 당일 신청부터 입금까지 매우 빠르고 간편합니다.
- 단점: 4대 보험에 가입되어 있지 않거나, 재직증명서 발급이 안 되면 앱 심사에서 기계적으로 ‘부결’ 처리됩니다. 한도도 기본 700만 원으로 적은 편입니다.
3. 특례보증: “소득 증빙이 어렵다면 이쪽으로”
은행 앱에서 부결 났다고 햇살론15가 안 되는 것이 아닙니다! 은행 심사 기준을 통과하지 못한 분들을 위해, 서민금융진흥원이 직접 개입하여 정밀 심사를 해주는 것이 바로 ‘특례보증’입니다.
이런 분들은 ‘특례보증’을 신청하세요
- 급여를 현금으로 받는 분: 통장 거래 내역이나 고용주 확인서 등으로 소득을 대체 인정받을 수 있습니다.
- 재직 기간이 3개월 미만인 분: 은행은 3개월 이상을 요구하지만, 특례보증은 1개월만 일했어도 예외적으로 승인해 줍니다.
- 프리랜서 / 3.3% 소득자 / 일용직: 서류가 불규칙해도 서민금융통합지원센터 상담을 통해 소득을 인정받습니다.
- 큰돈이 필요한 분: 기본 한도(700만 원)를 넘어 최대 2,000만 원까지 한도를 늘리고 싶을 때 필요합니다.
※ 특례보증은 ‘서민금융진흥원 앱’이나 ‘국번 없이 1397’ 콜센터를 통해 예약한 후, 앱이나 오프라인 센터에서 심사를 받고 보증서를 발급받아 은행에 제출하는 방식입니다.
내 조건에 맞게 영리하게 신청하세요
“4대 보험이 되는 평범한 직장인이다” 👉 은행 앱 열어서 바로 일반보증 신청.
“프리랜서거나 현금 수령자라 서류가 애매하다” 👉서민금융진흥원 앱 켜서 특례보증 신청.
햇살론15는 대부업체 고금리의 늪에 빠지기 전, 정부가 던져주는 마지막 구명조끼입니다. 한 번 거절당했다고 포기하지 마시고, 특례보증 제도를 적극 활용하시기 바랍니다.
💡 “특례보증도 부결 났거나, 소득 증빙 자체가 불가능하다면?”
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