국민은행 vs 우리은행 전세퇴거자금 금리 및 중도상환수수료 비교

세입자 퇴거를 앞두고 KB국민은행과 우리은행 중 어디서 전세보증금 반환 대출을 받아야 이자를 한 푼이라도 아낄 수 있는지, 잠깐 쓰고 갚을 경우 중도상환수수료 조건은 어떻게 다른지 비교하고 계신가요?

이번 글에서는 시중은행 양대 산맥인 국민은행과 우리은행의 전세 퇴거 자금 대출(주택담보대출) 금리 산정 방식과 우대 금리 조건, 그리고 수백만 원이 오갈 수 있는 중도상환수수료 면제 팁까지 꼼꼼하게 비교해 드립니다.

전세보증금 반환 대출은 일반 주택담보대출과 똑같은 상품으로 취급되지만, ‘자금 용도’가 다를 뿐입니다. 따라서 은행별로 미세하게 다른 ‘가산 금리’와 ‘우대 항목’을 파악하는 것이 중요합니다. 특히 다음 세입자가 구해질 때까지만 잠깐 쓸 계획이라면 금리보다 ‘중도상환수수료’가 훨씬 중요한 변수가 됩니다. 2026년 금융 환경을 반영하여 두 은행의 특징을 분석해 드리니, 나에게 유리한 은행을 선택해 보세요.

 

1. 금리 경쟁력: 국민 vs 우리, 승자는?

두 은행 모두 금융채(5년 고정) 또는 COFIX(6개월 변동) 금리를 기준금리로 사용합니다. 하지만 최종 금리를 결정하는 ‘우대 금리(Prime Rate)’ 항목에서 차이가 납니다.

KB국민은행: “모바일·비대면의 강자”

국민은행은 ‘KB스타뱅킹’ 앱을 통한 비대면 대출(KB스타 아파트담보대출)에 가장 공격적인 금리 할인을 제공합니다.

• 장점: 복잡한 부수 거래(카드 사용, 자동이체 등) 조건 없이도 모바일 전용 상품 이용 시 기본적으로 낮은 금리를 제공하는 편입니다.
• 특징: ‘KB실거래가’ 시세를 기준으로 한도가 넉넉하게 산정되는 경향이 있으며, 부동산 관련 연계 서비스(KB부동산)가 잘 되어 있어 시세 파악과 대출 상담 연계가 매끄럽습니다.

우리은행: “주거래 고객 우대형”

우리은행은 ‘급여 이체’, ‘공과금 납부’, ‘청약 통장’ 등 주거래 실적에 따른 우대 금리 폭이 큽니다.

• 장점: 이미 우리은행을 주거래로 쓰고 있다면, 영업점 창구 특판 금리나 ‘우리WON주택대출’ 이용 시 타행보다 0.1~0.2%p 더 낮은 금리를 적용받을 가능성이 높습니다.
• 특징: 특정 시기(이사철 등)에 공격적인 특판(특별판매) 상품을 내놓는 경우가 많아, 타이밍이 맞으면 시중 최저 금리를 잡을 수 있습니다.

 

2. 중도상환수수료: 잠깐 쓰고 갚을 거라면?

전세 퇴거 자금은 “다음 세입자가 들어올 때까지만(3~6개월)” 쓰는 경우가 많습니다. 이때는 금리보다 중도상환수수료가 더 무서운 비용입니다. 보통 대출 후 3년 이내에 갚으면 상환액의 1.2%~1.4%를 벌금으로 냅니다. (예: 3억 갚으면 수수료 약 360만 원)

구분	KB국민은행	우리은행
기본 수수료율	1.2% (슬라이딩 방식)	1.2% ~ 1.4% (상품별 상이)
면제 조건 (한시적 이벤트)	종종 ‘전세반환용’ 면제 시행 (영업점 재량/시기 확인 필수)	저신용자/취약계층 위주 면제 또는 모바일 전용 상품 할인
차감 방식	대출 잔여 일수에 따라 차감 (3년 지나면 0원)	대출 잔여 일수에 따라 차감 (3년 지나면 0원)

 

핵심 팁: 두 은행 모두 정책적으로 ‘전세보증금 반환 용도’에 한해 중도상환수수료를 한시적으로 면제해 주는 이벤트를 종종 진행합니다. 대출 신청 시 “지금 중도상환수수료 면제 혜택이 적용되나요?”라고 반드시 물어봐야 합니다.

 

3. 한눈에 보는 비교 및 선택 가이드

어떤 은행을 선택해야 할지 결정 장애가 온다면 아래 기준을 따르세요.

KB국민은행을 추천하는 경우

• 복잡한 조건(카드 실적, 급여 이체) 맞추기 귀찮고 깔끔한 금리를 원할 때.
• 모바일(KB스타뱅킹)로 간편하게 신청하고 서류 제출을 끝내고 싶을 때.
• KB시세를 기준으로 최대한도를 확인하고 싶을 때.

우리은행을 추천하는 경우

• 현재 우리은행이 월급 통장이고, 청약/카드 등 거래 실적이 쌓여 있을 때.
• 인터넷 뱅킹보다는 영업점 직원과 협의(금리 네고)하는 것을 선호할 때.
• 우리은행 특판 기간(금리 쿠폰 등)과 겹쳤을 때.

 

4. 2026년 대출 전 필수 체크: 스트레스 DSR

은행을 고르는 것보다 더 중요한 것은 ‘대출 한도’입니다. 2025년 현재 ‘스트레스 DSR 2단계’가 적용되어, 연봉 대비 대출 한도가 예전보다 줄어들었습니다.

• 반환 자금 부족 시: 국민, 우리은행 모두 1금융권이므로 DSR 40% 규제를 엄격히 받습니다. 한도가 부족하다면 보험사(2금융권, DSR 50%)를 고려해야 할 수도 있습니다.
• 금리 갈아타기: 일단 변동금리로 받아서 급한 불을 끄고, 중도상환수수료가 면제되는 시점이나 금리가 내려가는 시점에 고정금리로 갈아타는 전략도 유효합니다.

 

나의 선택은?

• “단기간(6개월 이내)만 쓰고 갚을 것이다” → 금리보다 ‘중도상환수수료 면제’ 여부가 되는 은행(이벤트 확인)이 무조건 유리합니다.
• “장기간(3년 이상) 거치하거나 내가 살 것이다” → 주거래 우대를 많이 해주는 은행(보통 급여 통장 은행)이 유리합니다.
• “귀찮은 거 딱 질색이다” → KB국민은행 모바일 상품이 접근성이 좋습니다.

은행 금리는 매일 오전 9시에 바뀝니다. 블로그 정보는 참고만 하시고, 가장 정확한 방법은 KB스타뱅킹과 우리WON뱅킹 앱을 켜서 ‘예상 금리 및 한도 조회’를 돌려보는 것입니다. 신용점수 영향 없이 1분이면 내게 적용되는 ‘진짜 금리’를 비교할 수 있으니, 지금 바로 두 앱을 켜서 0.1%라도 싼 곳을 선점하세요.