아파트 후순위 주택담보대출 금리비교 BEST10 어디가 좋을까?

아파트 후순위 주택담보대출 금리비교 BEST10 어디가 좋을까?

후순위 담보대출은 기존에 이용하고 있는 선순위 주택담보대출을 그대로 두고 필요한 만큼의 추가자금을 활용하는 방법 입니다.

대부분 2순위로 이용을 하지만 LTV 및 DSR 여력에 따라 3순위 이상 까지도 운영이 되고 있습니다. LTV는 아파트 시세 대비 60%~90% 이내가 주로 사용 되며 1금융권의 DSR은 40%, 2금융권은 50%, 개인사업자는 DSR 규제 미적용으로 인해 대부분 2금융권을 통한 개인사업자의 이용 비중이 높은편이기도 합니다.

하지만 주택담보 생활안정자금대출의 경우 2023년 부터 연간 2억원으로 제한이 되어 있던 한도가 폐지되어 기존 LTV 이용 비중이 낮다면 2억이상 아파트 후순위 주택담보대출 신청이 가능 합니다.

아파트 후순위 주택담보대출 금리비교 BEST10

1. 농협 후순위 담보대출 – NH모바일아파트대출2.0

 

2. 새마을금고 후순위담보대출

신청자격

• 직장인, 개인사업자 등 소득증빙 가능 한분
• 소유권 이전을 한지 3개월 이상 지난 분
• 본인 명의, 공동명의, 아파트, 빌라, 단독주택, 오피스텔 등

대출한도

• 최대 감정가의 80%까지 대출 가능

대출금리

• 연 7%대

대출기간

• 최대 10년

상환방법

• 만기일시상환

 

3. JT친애저축은행 원더풀 사업자부동산담보대출

신청자격

• 나이스 신용평점 650점 이상
• 부동산을 담보로 제공하는 고객
• 본인 명의, 공동명의, 아파트

대출한도

• 법인120억, 개인사업자 60억

대출금리

• 연8.74%~14.89%

대출기간

• 최대 10년

상환방법

• 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 만기일시상환

 

4. 우리금융 저축은행 사업자 주택담보대출

신청자격

• 사업개시일 최소 3개월 이상의 개인사업자
• 만25세(1995년 이전 출생자) 이상 내국인
• 나이스 (NICE) 개인신용평점 515점 이상

대상지역

• 서울, 경기, 인천, 세종, 충남, 충북 소재 100세대 이상 APT
• 단, 내부규정에 따라 제한될 수 있음

대출한도

• 최소 1천만원 ~ 최대 20억원

대출금리

• 연 최저 4.9% ~ 최고 12.1%

대출기간

• 최대 10년

상환방법

• 원리금균등상환(매달 일정한 금액으로 원금 및 이자 납입), 만기일시상환(대출기간 만기일에 전액 상환하는 방식)

 

5. 현대해상 보험사 아파트 후순위 주택담보대출

신청자격

• 개인신용평점(NICE) 745점 이상

• 만 20세 이상 개인

대출한도

• 시세의 70% 이내(지역별 차등) (단, 생애최초구매자 최대 80% 이내)

대출금리

• 최저 연 5.83%~최고 연 6.73% (2023년 1월 기준)

대출기간

• 10년~40년(거치기간 5년 이내 가능)

상환방법

• 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 만기일시상환

신청방법

• 현대해상 지점 방문: 평일 09:00~18:00(토/일요일, 공휴일 제외)
• 현대해상 지점찾기
• 문의사항은 현대해상 주택담보대출상담 콜센터(1588-5655)로 연락해 주시기 바랍니다.

중도상환 수수료율

• 3년 이내 1.5%
• (매년 대출원금의 10% 이내 상환까지 중도상환 수수료 면제)

 

6. 우리은행 우리아파트론(월상환액고정형) 후순위담보대출

신청자격

• 아파트를 담보로 제공하는 개인
• 개인신용평점 및 심사기준에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.

대출한도

• 금액담보인정비율을 감안한 유효담보가액 범위내

대출금리

• 연 최저 6.15%~

대출기간

• 최소 15년 이상 최장 35년이내(월상환액 고정기간 10년)

상환방법

• 분할상환방식 : 원리금균등분할상환방식(거치기간 없음), 이자는 매 1개월 단위로 납부(후납)
• 만기일시 상환 및 한도거래 불가
• 최초 취급일 기준으로 연마다 대출원금의 10% 범위내에서 중도상환해약금 부담없이 자유롭게 상환 가능

 

7. KB손해보험 아파트 주택담보대출 KB희망모기지론

신청자격

• 만 19세 이상인 주택소유(구입예정 포함)자
• 공동명의 또는 제3자 보유 담보의 경우 별도 심사를 통해 진행가능여부를 판단
• 아파트(수도권(인천 일부지역 제외))
• 개인신용평점이 일정수준 이하이거나 연체사실이 있는 경우 대출이 거절될 수 있습니다.

대출한도

• 담보물건 시세의 최대 70% 한도 내 (금융당국의 감독규정 및 행정지도에 따름)
• DTI(총부채상환비율), DSR(총부채원리금상환비율) 및 당사 자체 관리기준 등에 따라 대출가능금액이 달라질 수 있습니다.

대출금리

• 연 5.60% ~ 6.70% (2022년12월 기준, 추후 변동가능)
• 혼합형 고정금리 : 5년간 고정 후 5년 주기 금리변동형, 3년간 고정 후 3/6개월 주기 금리변동형
• 변동금리 : 3/6개월 주기 금리변동
• 기준금리(COFIX신잔액)에 가산금리 요소(업무원가, 신용프리미엄 등)을 감안하여 산정

대출기간

• 아파트 : 15년, 20년, 30년, 35년, 40년 중 선택가능

상환방법

• 거치기간은 최대 3년
• 원리금균등 분할상환 / 원금균등 분할상환
• 대출원리금은 납부일을 약정하여 일정주기(매월 00일)마다 납입합니다.
• 실시간 대출상환을 원하시는 경우 다음의 채널을 통해 가능합니다.
• 홈페이지/모바일앱(웹) : 09:00 ~ 22:00 (공휴일 포함)
• 은행 및 금융결제원의 전산마감시 처리가 불가할 수 있으며 전액상환은 대출콜센터를 통해서만 가능 합니다.

 

8. 신협 후순위 아파트 주택담보대출 LTV

신청자격

• 아파트, 주상복합
• 본인명의, 공동명의

대출한도

• KB시세의 최대 80% 이내

대출금리

• 선순위 4.4%~
• 후순위 4.9%~

대출기간

• 3 ~ 5년 만기일시 상환, 1년거치 30년 분할상환

상환방법

• 만기일 일시상환, 한도대출, 분할상환

 

9. 신한라이프생명 보험사 주택담보대출

신청자격

• 아파트를 담보로 제공하는 개인 고객

대출한도

• 담보가액 범위 내(LTV40~70%, 지역별 상이)

대출금리

• 최저 연 6.21% ~ 최고 7.41%
• 혼합형 : 최초 5년간 고정금리 적용 이후, 매6개월 단위 금리 변동
• 고정형 : 대출기간 고정금리 적용

대출기간

• 1년 ~ 5년, 10년, 15년, 20년, 30년, 40년

상환방법

• 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 (거치기간 0~1년 선택 가능)

신청방법

• 신한라이프 Square 앱을 통해서 신청 가능 합니다. 접수가 완료되면 대출센터(02-741-1735)에서 고객님의 신용정보를 기준으로 대출 가능금액 및 금리를 상담합니다.

 

10. 동원제일저축은행 부동산담보대출

신청자격

• 본인 명의로 되어 있는 부동산을 담보로 대출받고자 하는 개인, 사업자(법인, 개인)
• 주택, 빌딩, 공장, 대지, 근린생활시설, 전, 답, 임야 등
• 소득증빙이 가능한 만19세 이상 고객
• NICE 개인신용평점 600점 이상

대출한도

• KB부동산시세 최대 90% 범위이내
• 동일인 대출 취급한도 이내

대출금리

• 연5.00% ~ 연9.00%
• 대출금리 = 기준금리 + 가산금리
• 기준금리 : 조달원가
• 가산금리 : 업무원가, 법적비용, 자본원가, 신용원가 등

대출기간

• 1년 ~ 5년 이내 (연장가능)

상환방법

• 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환

중도상환수수료

• 연 2% 이내
• 잔여일수에 따라 차등적용
• 중도상환수수료 포함 연20.0% 이내

 

아파트 후순위 주택담보대출 금리비교

선택이 아닌 필수라고 말씀드리고 싶습니다. 한곳이 아닌 가능한 여러곳을 확인해 봐야 합니다. 담보대출 이라는 것이 소액신용대출 처럼 적은 금액이 움직이는 것이 아닙니다. 평균적으로 1억~5억 사이를 대출을 받아 갚아나가야 하는 만큼 현재 내 신용등급 및 소득, 재직기간 등 전반적인 부분에 따라 가장 유리한 금융사가 있는지 찾아야 합니다.

매달 10만의 상환 금액이 줄어들게 되면 연간 120만원이 되고 5년이면 600만원이라는 돈이 됩니다. 20만원이라고 하면 연간 240만원의 납입 금액을 아낄 수 있게 됩니다.

LTV비중을 높이면?

가용 자금을 높이는 방법은 아파트 시세대비 한도를 최대치에 가깝게 사용해야 합니다. 다만 이 부분에 대해서는 몇가지 규정으로 제한을 하고 있습니다. 1금융권은 40%~70%, 2금융권은 80%~85%, 소비자금융 및 대부업체는 90% 이상 까지도 가능 합니다.

하지만 사용 비중을 높이게 되면 금리가 올라간다는 부분도 염두해 두어야 합니다. 예를들어 50%를 사용했을 때 4%라고 하면 70%는 5%, 80%는 8% 이자율 이런 식으로 올라 갑니다.

금융기관의 해당월의 한도 총액 및 특판 등 다양한 원인으로 인해 같은 신용 등급 이라 하더라도 결과값이 달라질 수 있습니다. 사전에 대략적인 내용들에 대해 비교해 보는것은 선택이 아닌 필수라고 할 수 있습니다.

그동안 개인사업자에게 유리하게 적용되었던 사업자금 목적으로 신청시 DSR 적용 예외의 경우 어쩌면 올해까지만 가능할지도 모릅니다. 연체율의 증가로인해 금융위에서 이에 대한 개정을 한다는 이야기가 나오는 만큼 아파트 시세 대비 80% 이상의 한도가 필요로 한다면 가능한 올해가 가기전 해결을 하는것이 유리 합니다.

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