나에게 맞는 신용대출 BEST12 비교 후 결정 하세요. 기준 금리가 상승함에 따라 대출을 이용하는데 있어 어려움이나 고민이 많아지는 요즘 입니다.
거기에 금융사들도 앞다투어 심사기준을 강화하고 자격 조건등을 세분화 하는 등의 움직임을 보여주고 있습니다.
이는 2008년 경제대공황 시기를 생각나게 합니다. 당시 저는 모 은행에서 근무를 하고 있었는데 이를 일선에서 실감 할 수 있었습니다.
아마 지금의 분위기가 그때와 비슷하다는 생각을 하게 되는데요.
기준금리가 올라간다는 것은 변동금리 사용자의 이자 부담이 늘어나게 되고, 이로인해 연체율이 증가 하게 됩니다.
이런 상황에서 금융기관들은 심사기준을 강화하게 되고, 소득이 높고 직군이 안정적인 직장인 이라면 이전보다 금리는 조금 더 올라갔다 하더라도 한도는 더 부여가 됩니다.
하지만 반대의 상황이라면 이전에는 충분히 패스가 되고 승인이 되어야 하지만 거절이 되거나 한도가 소액으로만 나오기도 합니다.
2008년과 비교했을 때 dsr 기준이 강화되었다는 것 또한 긍정적인 소식은 아닙니다. 주택담보대출만 보유하고 있다 하더라도 1억 이상의 부채가 있는것이 되어 DSR의 기준을 적용 받기 때문 입니다.
단, 300만원 이하의 소액대출, 사업자금을 위한 주택담보대출은 dsr 규정에서 예외로 적용이 되니 이 부분도 알고 계시면 도움이 됩니다.
나에게 맞는 신용대출 금융사 BEST18
Contents
1. 국민카드 장기카드대출 (카드론)
금리
연 3.9% ~ 19.9%(대출상품, 개인신용평점 등에 따라 차등 적용)
한도
10만원 ~ 5,000만원(대출상품, 개인신용평점 등에 따라 차등 적용)
기간
최대 72개월(거치기간 최대12개월 포함) (대출상품, 개인신용평점 등에 따라 차등 적용)
이자부과시기
이자 납입일(매월 등)에 이자를 납입하셔야 합니다
취급수수료 및 중도상환수수료율
없음
연체이자율
정상금리+연체가산금리(3%p)로 법정최고금리(20%) 이내
상환방식
- 원리금균등상환 방식
- 원금균등상환 방식
- 만기 일시상환 방식
필요 서류
신분증
2. 우리카드 올인원대출
대상
- 만 25세 이상 개인/내국인
- 우리신용카드 없는 고객만 대출 신청 가능
금리
연 4.7%~19.9%
한도
300만원~5,000만원
기간
3~60개월 (단,36개월 초과 대출은 당사 내부 기준에 의해 가능한 고객에게만 제공됨)
상환방식
- 만기일시상환
- 거치후 원리금균등분할상환
- 거치후 원금균등분할상환
- 원리금균등분할상환
- 원금균등분할상환
3. BNK경남은행 BNK모바일신용대출
대상
- 외부기관(국민건강보험공단, 국민연금공단, 공무원연금공단, 사학연금관리공단)에서 재직 및 소득관련 정보확인이 가능한 자
- 공무원 또는 국/공립 교직원의 경우 현재 재직 중이며 공무원연금법 적용대상이어야 가능합니다.
- 사립학교 교직원은 현재 재직 중이며 건강보험료를 납입중인 고객이어야 합니다.
- 급여소득자의 경우 신청일 현재 동일직장 건강보험료 3개월 이상 납부실적 확인이 가능해야 하며 계속 재직 중 이어야 합니다.
- 기타소득자의 경우 국민연금 납부실적이 6개월 이상인 경우 가능합니다.
금리
- 최저금리 : 연 5.25%
- (당행내부 AS 1등급, 대출기간 1년 기준, 대출금액 30백만원 기준, 신규취급액기준 COFIX 3개월, 개별대출, 감면금리 반영,마이너스통장대출은 최저 5.55%, 교육세 포함)
- 최고금리 : 연 7.61%
- (당행내부 AS 6등급, 대출기간 1년 기준, 대출금액 30백만원 기준, 신규취급액기준 COFIX 3개월, 개별대출, 감면금리 미반영, 교육세 포함)
- 기준금리 : 신규취급액기준 COFIX(변동주기 : 3개월 또는 6개월) 4.34%(2023.01.04기준)
한도
최소1백만원 최대2.5억원(마이너스통장방식대출 최대 1억원)
기간 및 상환방식
- 일시상환식 및 마이너스통장대출 : 1년 이내
- 원리금분할상환식 : 10년 이내
신용등급
- 당행 RISK 등급이 1~6등급에 해당하는경우
- RISK 등급은 당행내부 AS등급과 LOWER CB를 조합한 등급임
- LOWER CB는 NCB,KCB 중 낮은 평점을 말함
- 금융기관 신용관리대상자 등 여신부적격자에 대하여 대출이 제한될 수 있습니다
- 올크레딧, 나이스 최소 850점 이상
4. 롯데캐피탈 신용대출
대상
만 20세 이상 급여소득자, 주부 등
금리
- 최저 연 5.4% ~ 최고 연 18.9%
- 고객 개인신용 평점 등에 따라 금리 차득 적용) / 고정금리
한도
최소 100만원 ~ 최대 1.5억원
기간
최단 12개월 ~ 최장 120개월
중도상환수수료율
최대2% (대출취급일로부터 3년 이상 거래시 중도상환 수수료 면제)
상환 방식
원리금균등분할상환, 원금균등분할상환
특징
- 모바일 신청으로 휴일 포함 약정 즉시 입금 가능(06:00~23:00)
- 일부 고객 및 취약금융소비자 보호 대상의 경우 대출금 입금 전 본인 통화가 필요할 수 있습니다.
- 대출 신청 시 L.POINT 적립 서비스를 신청하면, 매월 납입 이자의 0.15%를 L.POINT로 적립할 수 있습니다.
5. 고려저축은행 뉴플랜론Ⅲ
신청대상
- 직장인, 주부
- 만 20세 이상, 건강보험 납부기준, 재직 3개월 이상 소득증빙이 가능한 급여소득자, 주부
- (단, 채무불이행자, 과다채무자, 군미필자 제외) NICE신용평점 351점 이상
금리
연 5.90% ~ 17.85%
한도
300만원 ~1억원
기간
원리금균등분할상환: 12개월 ~ 96개월
중도상환조건
- 기한전상환대출금액 * 2% * (대출잔여일수/대출기간)
- 단, 여신기한전상환수수료는 대출개시일로부터 3년 이내 상환시 적용
6. 다올저축은행 Fi신용대출
대상
- 직장인, 주부, 자영업자, 프리랜서
- 신용점수[NICE기준] 560점이상
금리
연 5.90% ~ 19.90%
한도
100만원 ~ 1억원
기간
- 최장 120개월
- 대출금액에 따라 상환기간은 상이할 수 있습니다.
준비서류
- 신분증(주민등록증 또는 운전면허증), 소득 및 재직증빙서류 등
- 추가 서류가 필요한 경우 전문 상담사가 안내해 드립니다.
중도상환수수료
0.0%~1.0%
상환방식
원리금균등분할상환, 만기일시상환
7. 토스뱅크 사장님대출
대상
휴폐업 상태가 아닌 사업자등록번호를 보유한 개인사업자(법인사업자 제외, 사업기간 1년 이상 또는 6개월 이상 매출이력)
금리
- 최저 연 5.99% ~ 최고 연 15%
- (2023.1.6 기준, 최종금리는 기준금리에 가산금리 및 감면금리를 가감하여 산정)
한도
최소 1백만원 ~ 최대 1억원
기간
12개월 ~ 60개월
산출기준
- 기준금리 : 금융채(은행채)AAA 3,6,12개월 (2023.1.6일 기준 3.83%, 4.10%, 4.12%)
- 가산금리 : 최저 2.16% ~ 최고 10.88%
- 휴일 대출원금 또는 이자 상환 가능
중도상환수수료율
없음
상환 방식
만기일시상환, 원리금균등분할상환
필요 서류
- 사업운영 현황 및 소득확인 자료
- 사업자등록증명원
- 소득금액증명원
- 부가세과세표준증명원
- 부가세면세사업자수입금액증명원
- 국세납부증명원 등
8. 케이뱅크 신용대출
대상
- 직장인
- 재직기간 6개월 이상, 연 환산소득 2,000만원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자
- 단, 일부 고객에 한해 재직기간 6개월 미만인 경우에도 대출 가능)
- 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 고객
금리
- 대출금리 : 연 6.44% ~ 10.49% (2023.01.05. 기준)
- 기준금리 : KORIBOR(직전 3영업일 평균), 연 3.99%
- 가산금리 : 연 2.45% ~ 6.50%
한도
최대 3억원
기간
원리금균등분할상환 : 최장 10년(1,2,3,4,5,10년)
필요 서류
별도 구비서류 없이도 케이뱅크 홈페이지 또는 앱을 통해 3분이면 한도/금리 확인 가능
9. 롯데캐피탈 사업자대출
대상
개인사업자
금리
- 최저 연 6.5% ~ 최고 연 18.9%
- 고객 개인신용 평점 등에 따라 금리 차득 적용) / 고정금리
한도
최소 100만원 ~ 최대 6,000만원
기간
최단 12개월 ~ 최장 72개월
특징
- 모바일 신청으로 휴일 포함 약정 즉시 입금 가능(06:00~23:00)
- 일부 고객 및 취약금융소비자 보호 대상의 경우 대출금 입금 전 본인 통화가 필요할 수 있습니다.
- 대출 신청 시 L.POINT 적립 서비스를 신청하면, 매월 납입 이자의 0.15%를 L.POINT로 적립할 수 있습니다.
10. 페퍼저축은행 페퍼스신용대출
대상
- 직장인
- 만 19세 이상 직장 건강보험 가입자
금리
- 최저 연 6.9% ~ 최고 연 19.9%
- 대출금리는 3개월 주기 변동금리이며, 기준금리+가산금리로 결정됩니다.
한도
최소 1백만원 ~ 최대 1억원까지
기간
최대 10년
상환 방식
원리금균등분할상환
유의사항
변동금리 대출의 경우 대출 상환을 완료할 때 까지 대출 이자율이 인상될 수도 있으며 대출이자율 인상시에는 재무적 부담이 증가될 수 있습니다.
11. 광주은행 모바일프라임론
대상
전자방식 서류제출서비스를 통해 재직이 확인된 급여소득자
금리
최저 연 6.91% ~ 최고 연 12.71% (2022.12.21. 기준)
한도
- 마이너스대출 : 1백만원 ~ 5천만원
- 일시상환 및 원금균등분할상환 : 1백만원 ~ 1억5천만원
기간
- 일시상환 및 마이너스 : 1년 이내(최장 10년 이내 자동연장 가능)
- 원금균등분할상환 : 10년 이내(년단위선택)
중도상환수수료율
1.3% (취급 후 6개월 경과, 마이너스대출 면제)
상환 방식
일시상환/ 원금균등분할상환
필요 서류
전자방식 서류제출서비스를 통한 서류제출
12. KB국민카드 KB국민 개인사업자대출
대상
개인사업자
금리
연 7.4% ~ 19.9%(대출상품, 개인신용평점 등에 따라 차등 적용)
한도
100만원 ~ 5,000만원(대출상품, 개인신용평점 등에 따라 차등 적용)
기간
최대 57개월(거치기간 최대9개월 포함) (대출상품, 개인신용평점 등에 따라 차등 적용)
상환방식
원리금균등상환 방식, 원금균등상환 방식
지금까지 나에게 맞는 신용대출 가운데 가급적 안전하고 승인까지의 과정이 어렵지 않은 금융사에 대해 살펴보았습니다. 개인별로 심사기준 및 승인 방식 등 한도나 금리 등이 차이가 발생 할 수 있으니 비교해 보시고 안전한 금융거래 하셨으면 합니다.
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