햇살론뱅크 는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품입니다. 은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영됩니다.
햇살론뱅크 지원대상
- 정책서민금융상품 6개월 이상 이용자
- 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크
- 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자)
- 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자
- (부채·신용도 개선) 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승
- (소득·신용요건) 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하
※ 위의 지원대상에 해당하더라도 서민금융진흥원 보증심사 및 은행 자체 대출심사 결과 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있습니다.
햇살론뱅크 대출한도
최대 2,500만원(‘22.2.25~23.12.31일 한시적 증액)
대출기간
- 3년 또는 5년(기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능)
- (3년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년
- (5년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년 선택 가능
상환방법
원리금균등분할상환 (중도상환수수료 면제)
햇살론뱅크 부결
- 여신비적격자 및 외국인
- 한국신용정보원 “신용관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보가 등재되어있는 경우
- 연체정보, 대위변제·대지급정보, 부도정보, 관련인정보, 금융질서문란정보
- 공공정보(신용회복위원회의 신용회복지원등록정보, 개인회생정보, 파산정보 등)
- 공공정보 보유자 중 신용회복위원회의 개인워크아웃 또는 개인회생 절차가 진행 중인 자 중 6회(6개월) 이상(유예기간제외)
- 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 이상 있거나, 10일 이상 연체를 4회 이상 한 경우
- 서민금융진흥원, 지역신용보증재단, 신용보증재단중앙회의 보증사고관계자(사고유보포함) 또는 대위변제관계자로 규제중이거나 진흥원 및 신용보증재단중앙회에 손실을 입힌 자
- 기업의 실경영자 또는 특수관례인으로 급여소득자가 아닌경우
- 진흥원의 개인신용평가시스템에 의거 보증거절대상으로 평가된 자
햇살론뱅크 금리
| 구분 | 평균금리(%) | 평균신용평점(KCB) | 고객센터 |
|---|---|---|---|
| 하나은행 | 6.06 | 664 | 1600-8585 |
| 기업은행 | 6.53 | 723 | 1588-2588 |
| 대구은행 | 6.95 | 599 | 1661-3000 |
| 농협은행 | 7.00 | 642 | 1588-1111 |
| 경남은행 | 7.18 | 751 | 1566-5050 |
| 신한은행 | 7.31 | 658 | 1588-6200 |
| 부산은행 | 7.70 | 610 | 1577-8000 |
| 국민은행 | 8.03 | 647 | 1588-9999 |
| 우리은행 | 8.30 | 800 | 1588-5000 |
| 수협은행 | 8.70 | 615 | 1588-1515 |
| 토스뱅크 | 8.96 | 627 | 1661-7654 |
| 광주은행 | 9.30 | 628 | 1600-4000 |
| 전북은행 | 9.94 | 670 | 1588-4477 |
| 제주은행 | 1588-0079 |
※‘23.3분기 신규대출 기준(평균금리 낮은 순), 금액가중 평균금리(보증료 제외), 보증신청 시 신용평점 기준
햇살론뱅크 신청방법
시중은행의 app를 통해 직접 신청하는 방법과 상담사 및 위탁운영사를 통해 이용하는방법 2가지가 있습니다. 개인적으로는 후자를 추천 합니다.
그 이유는 해당 직원들의 실적 및 평가요소 때문 입니다. 직접 방문을 하기 보다 평점이 반영되는 체계로 알아보았을 때, 부결이 되거나 조금은 애매한 사항이 발생한다 하더라도 예외적으로 승인을 요청 할 수 있습니다.
반면, 직접 신청은 절차가 단순하고 간소화 되어 있다는 장점도 있지만 서류 심사에서 탈락이 되면 인적 심사를 받아 볼 수 없다는 단점도 있습니다.
어떠한 방법을 선택하느냐는 개인의 판단입니다. 상황에 따라 유리한 부분들이 달라질 수 있기 때문 입니다.
내가 확실하게 가능하다고 생각이 든다면 직접 신청도 나쁘지 않습니다. 단, 이 때 주거래은행 뿐만 아니라 다른 곳들도 함께 꼭! 비교해 보시기를 권해 드립니다.
위의 표에서 확인 할 수 있듯 매 분기마다 우대를 하는 조건들의 기준이 다릅니다. 어디까지나 3분기의 자료일 뿐 4분기 또는 2024년 1분기에는 어떻게 상황이 바뀔지 누구도 예측하기 어렵습니다.
시간적 여유가 있다면 비교 후, 결정을 하거나 중복신청등이 가능하다는 이점을 활용해 한도를 증액할 수 있는 방법 등 전반적인 부분들에 대해 체크해 본다면 보다 여유롭게 승인을 받을 수 있지 않을까 합니다.